Chwilówki są, z reguły, zobowiązaniem krótkoterminowym. Jednak nie zawsze musimy czekać do ostatniego dnia, aby spłacić to zobowiązanie. Często właśnie wcześniejsza spłata chwilówki jest świetnym pomysłem i zalecanym rozwiązaniem. Co musimy o tym wiedzieć? Co mówi prawo na ten temat i czy to się po prostu opłaca?
Chwilówka – czym jest?
Chwilówką nazywamy pewnego podczają specyficzną pożyczkę gotówkową, która cechuje się niską kwotą oraz krótkim terminem spłaty (nawet do 30 dni, czasami do 60 bądź 90 dni). Chwilówki są uregulowane w ustawie o kredycie konsumenckim.
Początkowo może to wydawać się niejasne, gdyż firmy udzielające pożyczek, nie używają w opisach produktów, które oferują, słowa „kredyt”. Chwilówki nie są bowiem kredytem w świetle ustawy prawa bankowego, jednak firmy pożyczkowe muszą działać w oparciu o wytyczne, które znajdują się w ustawie o kredytach konsumenckich – czyli mamy na myśli pożyczki oraz kredyty, które są udzielane osobom fizycznym w kwocie maksymalnie do 255 550 złotych.
Musimy pamiętać, że jedną z wytycznych jest możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki oraz dodatkowo wypłacenie w terminie czternastu dni proporcjonalnego zwrotu kosztów, które są z pożyczką związane.
Co to oznacza w praktyce?
Otóż, w przypadku, kiedy spłacimy chwilówkę, pożyczkę lub kredyt, w połowie przewidzianego harmonogramu spłaty, otrzymamy zwrot prowizji. To oznacza, że wcześniejsza spłata zobowiązania (w tym przypadku chwilówki) oznacza dla nas korzyści i jest opłacalna nie tylko pod względem mentalnym, lecz również finansowym, gdyż pozbywamy się całego zobowiązania finansowego, jakie na nas ciążyło.
Chcemy spłacić wcześniej pożyczkę. Co musimy wiedzieć?
Przede wszystkim musimy mieć świadomość, że wcześniejsza spłata pożyczki (a dokładnie chwilówki) powoduje, że nie tylko zwracamy pożyczoną kwotę, ale też oznacza zwrot ustalonych w umowie opłat oraz kosztów. To bardzo dobra wiadomość dla nas, jeśli chcemy spłacić wcześniej chwilówkę.
Jednak pamiętajmy o pewnych niuansach. Otóż wcześniejszej spłaty chwilówki dokonujemy w momencie zaksięgowania przelewu na koncie firmy pożyczkowej, a nie w momencie wysłania pożyczkodawcy przelewu. To bardzo ważne i musimy o tym wiedzieć.
Kiedy w okresie między wysłaniem przelewu od nas, a otrzymaniem go przez firmę pożyczkową, naliczyć mogą się odsetki. Nasz przelew musi je pokryć. Jeśli ich nie pokryje, wtedy nie dokona się całkowita spłata zobowiązania. W związku z tym musimy precyzyjnie znać kwotę, jaką mamy przelać pożyczkodawcy. Jest to niezwykle istotny szczegół.
Co musimy zrobić, aby otrzymać zwrot kosztów od pożyczkodawcy?
O obowiązku proporcjonalnego zwrotu kosztów, które są związane z kredytami konsumenckimi, mówi nie tylko wymieniona wyżej ustawa, ale także Rzecznik Finansowy i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (z roku 2019). W związku z tym łatwiej jest obecnie wyegzekwować od wierzyciela zwrot kosztów, które się nam po prostu należą. Wielu pożyczkodawców wypracowało już odpowiednie procedury.
Dlatego dowiedzmy się, jak ten proces wygląda w firmie pożyczkowej, w której zaciągnęliśmy chwilówkę. Są firmy, które obniżają koszt chwilówki przed jej wcześniejszą spłatą. Inne firmy mogą wymagać całej kwoty, która wynika z terminu zawartego w harmonogramie. Tutaj nie ma znaczenia, kiedy dokonana została spłata. Są też na rynku polskim firmy, które mogą zażądać powiadomienia ich o naszym zamiarze wcześniejszej spłaty chwilówki.
Korzyści, jakie daje wcześniejsza spłata chwilówki
Kiedy zdecydujemy się na wcześniejszą spłatę chwilówki, możemy sporo zaoszczędzić. To bardzo dobra wiadomość dla nas i sensowne oraz odpowiedzialne rozwiązanie. Nie musimy czekać do ostatniego możliwego dnia na spłatę zobowiązania, jeśli już wcześniej będziemy dysponować kwotą, która wystarczy na dokonanie całkowitej spłaty chwilówki. Warto o tym pomyśleć.
